作者：Neo4j大中華區(qū)總經(jīng)理方俊強(qiáng)

每年企業(yè)因欺詐所承受的損失可達(dá)數(shù)百萬(wàn)美元。根據(jù)普華永道的數(shù)據(jù)，自2020年以來(lái)，近一半的企業(yè)組織都經(jīng)歷過(guò)腐敗、欺詐或其他經(jīng)濟(jì)犯罪。隨著管理者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制意識(shí)的提升，越來(lái)越多的企業(yè)采用圖技術(shù)構(gòu)建應(yīng)用系統(tǒng)，解決欺詐關(guān)聯(lián)問(wèn)題，以便更好地實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)。

圖技術(shù)的優(yōu)勢(shì)在于將數(shù)據(jù)之間的關(guān)系作為優(yōu)先級(jí)，使用圖數(shù)據(jù)庫(kù)可直觀顯示，對(duì)于高度互連、數(shù)據(jù)量龐大、數(shù)據(jù)種類(lèi)繁多以及需要對(duì)復(fù)雜查詢(xún)作出快速響應(yīng)的分析非常有效。作為全球圖數(shù)據(jù)平臺(tái)的領(lǐng)導(dǎo)者，Neo4j圖數(shù)據(jù)平臺(tái)可以輕松對(duì)復(fù)雜關(guān)系進(jìn)行建模、存儲(chǔ)和處理，并識(shí)別隱藏在傳統(tǒng)表格數(shù)據(jù)集中的模式和洞察。Neo4j圖數(shù)據(jù)平臺(tái)優(yōu)異的可擴(kuò)展性、全面的圖算法和強(qiáng)大的圖分析能力在欺詐調(diào)查速度、欺詐識(shí)別效率和風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)管理等方面極具優(yōu)勢(shì)。

Neo4j大中華區(qū)總經(jīng)理方俊強(qiáng)

挑戰(zhàn)日益加劇——網(wǎng)絡(luò)成為欺詐新陣地

據(jù)中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院8月相關(guān)報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2017年至2021年，全國(guó)各級(jí)法院一審審結(jié)的涉及信息網(wǎng)絡(luò)犯罪案件共計(jì)28.20萬(wàn)余件，案件量呈逐年上升趨勢(shì)，其中詐騙罪案件量占比最高，為36.53%，信息網(wǎng)絡(luò)犯罪案共涉及66萬(wàn)余名被告人。

數(shù)字平臺(tái)為欺詐創(chuàng)造了新的機(jī)會(huì)，復(fù)雜的交易網(wǎng)絡(luò)可使用復(fù)雜的分層技術(shù)來(lái)掩蓋當(dāng)事人。大量小額交易通過(guò)代理、公司和金融機(jī)構(gòu)組成的迷宮進(jìn)行，使得調(diào)查人員很難開(kāi)展資金追蹤。

隨著疫情引發(fā)的數(shù)字化熱潮，許多現(xiàn)有的制衡機(jī)制沒(méi)有及時(shí)更新。離線工作系統(tǒng)和流程不再適用于在線世界。互聯(lián)網(wǎng)無(wú)國(guó)界的特性使經(jīng)濟(jì)實(shí)體可以輕松訪問(wèn)其他國(guó)家，且不受限于這些國(guó)家的管轄范疇和執(zhí)法范圍。

應(yīng)對(duì)策略核心——速度至關(guān)重要

速度對(duì)于檢測(cè)欺詐和防止其傳播至關(guān)重要。但當(dāng)前的欺詐檢測(cè)工具無(wú)法應(yīng)對(duì)如今數(shù)百萬(wàn)筆交易和涉及的各方。一些機(jī)構(gòu)已經(jīng)轉(zhuǎn)向自動(dòng)化、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)和自然語(yǔ)言處理 (NLP)，但這些工具的效果也僅與提供的數(shù)據(jù)大同小異。

問(wèn)題在于，使用現(xiàn)有的取證方法，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在使用以單元格（列和行）展示的傳統(tǒng)關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)中，只能關(guān)聯(lián)兩條數(shù)據(jù)。這意味著無(wú)法檢測(cè)到可能表明異常行為的關(guān)鍵模式和關(guān)聯(lián)。

隨著業(yè)務(wù)流程加速且更自動(dòng)化，檢測(cè)欺詐的時(shí)間范圍正在縮小。實(shí)時(shí)解決方案變得至關(guān)重要。Neo4j知識(shí)圖譜尋找隱藏在復(fù)雜關(guān)聯(lián)事件中的模式，在更短的時(shí)間內(nèi)以可擴(kuò)展的方式從具有復(fù)雜上下文情景的大量數(shù)據(jù)中獲取有價(jià)值的信息，用戶(hù)可以對(duì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行推理并自信地使用其進(jìn)行復(fù)雜的決策。

識(shí)別可疑鏈接

調(diào)查人員越來(lái)越多地采用圖數(shù)據(jù)科學(xué)。這是一種完全不同的存儲(chǔ)和管理數(shù)據(jù)的方式，使用節(jié)點(diǎn)和鏈接的圖來(lái)表示它們之間的關(guān)系。這增加了諸如“交易于”或“注冊(cè)于”之類(lèi)的關(guān)鍵上下文情景，有助追蹤關(guān)聯(lián)人員。

借助Neo4j知識(shí)圖譜，可以直觀地識(shí)別人的線索和欺詐圈。根據(jù)某人與可疑實(shí)體關(guān)系的質(zhì)量、數(shù)量和距離生成“有罪關(guān)聯(lián)”分?jǐn)?shù)。隨著時(shí)間的推移，這些圖變得更加有用。一旦生成了欺詐環(huán)的模式，相似性算法就可以使用該模式來(lái)檢測(cè)其他潛在的欺詐圈及其參與者。

精準(zhǔn)預(yù)測(cè)與高效預(yù)防

保險(xiǎn)業(yè)是最容易受到欺詐的行業(yè)之一。德勤警告稱(chēng)，由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式的數(shù)字化，自疫情以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)正在增加。傳統(tǒng)上，保險(xiǎn)公司使用基于規(guī)則的軟件來(lái)嘗試分析數(shù)十萬(wàn)個(gè)索賠，其中高達(dá)10%的索賠可能是捏造或夸大的，具體取決于類(lèi)別。

蘇黎世瑞士是蘇黎世保險(xiǎn)集團(tuán)的一部分，最初成立由25名現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查員組成的團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)調(diào)查潛在的欺詐案件。但是由于自動(dòng)生成的報(bào)告數(shù)量過(guò)大而無(wú)法處理。為了更有效地進(jìn)行分類(lèi)，蘇黎世轉(zhuǎn)向了圖數(shù)據(jù)平臺(tái)。調(diào)查人員現(xiàn)在已經(jīng)從基于規(guī)則的風(fēng)險(xiǎn)工具轉(zhuǎn)向基于圖的應(yīng)用程序，該應(yīng)用程序存儲(chǔ)了大約 2000 萬(wàn)個(gè)節(jié)點(diǎn)和3500萬(wàn)個(gè)關(guān)系。他們可以篩選并快速識(shí)別大量信息中的任何問(wèn)題。該圖可以立即顯示爭(zhēng)議中的各方是否有關(guān)聯(lián)，特別是故意撞車(chē)騙保的交通事故。

有效保護(hù)供應(yīng)鏈

供應(yīng)鏈龐大而廣泛，供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)深厚而且涉及的交易數(shù)量巨大，很容易受到欺詐的影響。其中一個(gè)場(chǎng)景就是食品丑聞，合格產(chǎn)品被更便宜、劣質(zhì)或假冒產(chǎn)品所替代。正如畢馬威所觀察到的，“在當(dāng)今全球市場(chǎng)中，串通回扣、賄賂和腐敗以及操縱投標(biāo)的行為越來(lái)越普遍，而且越來(lái)越難以被發(fā)現(xiàn)”。

采購(gòu)平臺(tái)Transparency-One嘗試開(kāi)發(fā)一個(gè)基于傳統(tǒng)列和行數(shù)據(jù)庫(kù)的可視化平臺(tái)，該平臺(tái)使用SQL（結(jié)構(gòu)化查詢(xún)語(yǔ)言）來(lái)查詢(xún)數(shù)據(jù)。其目的是確?？勺匪菪圆⑹褂脩?hù)能夠搜索受特定原材料或設(shè)施問(wèn)題影響的任何產(chǎn)品。

但是信息數(shù)量和結(jié)構(gòu)對(duì)于該平臺(tái)來(lái)說(shuō)實(shí)在太多，無(wú)法快速處理。Transparency-One因此轉(zhuǎn)移到了圖數(shù)據(jù)平臺(tái)。它能夠分析數(shù)千種不同的產(chǎn)品，并在幾秒鐘內(nèi)生成結(jié)果。制造商和品牌所有者可以了解、監(jiān)控、分析和搜索他們的供應(yīng)鏈，并共享有關(guān)生產(chǎn)場(chǎng)所和產(chǎn)品的重要數(shù)據(jù)。

傳統(tǒng)技術(shù)無(wú)法檢測(cè)精心設(shè)計(jì)的欺詐圈或大量可疑活動(dòng)，與之相比，可存儲(chǔ)更豐富、更深入數(shù)據(jù)的圖數(shù)據(jù)科學(xué)能夠?qū)崿F(xiàn)實(shí)時(shí)分析和欺詐預(yù)防，為組織節(jié)省數(shù)百萬(wàn)美元。

越來(lái)越多的公司將在數(shù)字優(yōu)先經(jīng)濟(jì)中面臨更嚴(yán)峻的欺詐挑戰(zhàn)，需要以更大的敏捷性擴(kuò)展解決方案流程。圖技術(shù)在處理關(guān)系復(fù)雜數(shù)據(jù)上的優(yōu)勢(shì)有目共睹，國(guó)內(nèi)外各行各業(yè)如火如荼地開(kāi)展圖技術(shù)的探索和應(yīng)用，其未來(lái)前景也將大放異彩。